Cosa può fare il cliente quando la banca applica costi fuori dai limiti di legge
Molti clienti, aziende e privati, si trovano a pagare interessi bancari senza sapere se siano effettivamente legittimi. Tra interessi passivi, commissioni, spese accessorie e clausole poco chiare, è facile perdere il controllo.
Ma c’è una domanda fondamentale da porsi: la banca ha applicato interessi conformi alla legge?
In alcuni casi, la risposta è no. Esistono precise normative – sia civilistiche che penali – che stabiliscono quando un interesse è considerato illecito, e in questi casi è possibile ottenere il rimborso delle somme indebitamente versate.
Anatocismo, usura e interessi non pattuiti: ecco quando scattano le irregolarità
Le principali casistiche di interessi bancari illegittimi sono tre:
- Anatocismo bancario
È la pratica con cui la banca calcola interessi su altri interessi già maturati, in particolare sugli scoperti di conto.
È lecito solo a determinate condizioni, e comunque non può essere retroattivo. - Usura bancaria
Si verifica quando gli interessi (compresi quelli “occulti”, come commissioni e penali) superano il tasso soglia stabilito dalla Banca d’Italia.
In questi casi, il contratto diventa parzialmente nullo e il cliente ha diritto alla restituzione degli interessi pagati in eccesso, anche se ha firmato il contratto. - Clausole non trasparenti o mancata pattuizione scritta
La legge impone che tutti gli oneri bancari siano espressamente concordati per iscritto.
Se la banca applica interessi, commissioni o spese non previste nel contratto, questi costi non sono dovuti.
Come tutelarsi: analisi tecnica e azione legale
Se sospetti che la tua banca abbia applicato interessi oltre i limiti di legge, puoi agire in modo concreto:
- Richiedere copia del contratto e degli estratti conto
- Affidarti a un consulente o legale esperto in diritto bancario
- Richiedere una perizia tecnica per ricostruire il rapporto e calcolare quanto ti spetta realmente
In molti casi, a seguito di queste analisi, è possibile avviare un’azione legale per ottenere il rimborso delle somme versate indebitamente, oppure rinegoziare le condizioni del contratto.Da anni assistiamo imprese e privati nella contestazione di interessi bancari illegittimi.Hai dubbi sulle condizioni applicate dalla tua banca? Contattaci per un’analisi preliminare gratuita.